“小铜钱APP恶意盗刷！”“‘小砖金币’未经同意就扣了我299元……”“管家有财APP无故扣款！”……近期，网络上频繁爆出“小额借贷软件”未经用户允许偷偷扣款的相关话题，大部分受害者称自己仅仅注册了一个账号，还未申请借款就被扣除了所谓的征信评估费。更蹊跷的是这些费用并非立即扣除，而是在深更半夜被人悄悄划走，网友直言：“简直抢劫！”

软件频繁更名应对大量投诉

2019年8月以来，不仅是线上的网友投诉，在线下，市场监管部门也接到大量此类举报。举报人提到的非法APP名称五花八门，但经过调查发现，“小铜钱”、“小砖金币”、“管家有财”、“钱城事锦”、“有金码头”、“旺财爱财”……皆为同一个软件的不同“皮肤”，最终都指向了一家名为上海鲸纬的信息技术有限公司。12月，公安机关介入侦查，发现该公司涉嫌诈骗，遂对其办公场所进行集中行动，当场抓获包括公司老板、员工、客服人员在内的多名犯罪嫌疑人。

犯罪嫌疑人蒋某是该公司的负责人，手下的员工都称他为“蒋校长”。公司共有十余名员工，设有技术部、客服部、财物部等部门，规模不大，涉案金额却高达千万余元。然而这些员工被问及公司是何种经营模式时，绝大多数人含糊不清。

部分员工称公司是做贷款中介的，一些则称公司做征信评估，更有技术人员称自己刚入职，什么都不知道。但所有员工都承认，软件频繁更名的原因就是公司接到了大量投诉，甚至应付投诉已经成为了他们最重要的工作内容之一。为此，“蒋校长”专门成立4人的客服部，另外还聘请了20人的外包客服团队。

据客服主管康某供述，客户的投诉集中在无故扣费，扣除的费用一般都是固定的，之前是299元，现在的收费为268元。在他们的话术本中，称这笔费用是征信评估服务费。

大量的投诉都没有结果，康某称，应对投诉的方式因人因平台而异，如果碰到言辞激烈，要去相关部门投诉的用户就会退钱，一般情况下，客服只会使用话术中的“公司不存在欺骗欺诈行为”等文字和四张贷款申请步骤截图敷衍了事。

伪装成借款软件私自扣费

收取所谓的征信评估服务费是该公司的捞钱方式，为了迅速得利，蒋某将无贷款功能的APP伪装成借款软件。他要求技术人员做出具有欺骗性的首页界面，在显著位置标有“正规借款软件平台、手续简单、立即在线申请、系统自动审核、超低息任你借、极速放款到账”等广告标语，下方还有“立即申请”字样按钮，让用户产生该APP是一个借款软件的认识错误。

有贷款需求的用户点击“立即申请”会进入到评估资料填写页面，完成姓名、手机号、联系地址等基本信息后，页面会跳出银行卡选项并要求勾选“服务评估协议”。这里埋有一个陷阱，冗长的协议中藏着关于征信评估报告的付费内容，而只有勾选了协议并通过手机短信验证，客户才能进行下一步完成自认为的贷款申请，殊不知这一操作使得他们的支付授权已经在不知不觉中开启。

经过繁琐的注册流程后，用户不会申请到任何贷款，只会得到两份没有实质作用的信用评估报告，这时大多数人因为软件不好用将其卸载，但是他们没有意识到自己的钱包已经悄然打开。让人防不胜防的是，该软件不会即时扣除款项，而是被故意设计为延时付费在夜里偷偷划账，因此被害人难以及时察觉损失。

目前，松江区检察院以涉嫌诈骗罪对蒋某、康某等多名犯罪嫌疑人批准逮捕。

检察官提醒：网络诈骗手段层出不穷，防范根本在于严守个人信息，对需要输入身份证、银行卡、手机号码等隐私信息的软件，用户须慎之又慎，务必下载正规软件，谨防信息泄露。